Какие есть плюсы и минусы у банкротства физических лиц в 2019 году

Разные люди в процедуре официального банкротства физического лица могут найти для себя как положительные, так и отрицательные стороны. В каждой конкретной ситуации могут быть от него свои преимущества или существенные ограничения. Чтобы понять, чего больше в таком мероприятии, следует изучить минусы и плюсы банкротства физических лиц для своего случая, а только потом принимать решение о его проведении.

Варианты процедуры банкротства физического лица: особенности проведения результаты

Действующий закон позволяет решить свои долговые проблемы двумя способами:

  • путем реструктуризации долга;
  • с помощью распродажи имущества и материальных ценностей банкрота.

У каждого сценария есть свои преимущества и недостатки. Плюсы банкротства физических лиц с помощью процедуры реструктуризации долга состоят в том, что гражданин получает отсрочку по выплатам на срок до трех лет. За это время он сможет погасить свои долговые обязательства или вернуться с стандартный график платежей по кредитам на весьма выгодных условиях: переплата по накопившимся процентам и пени составит в этом случае не более 7%.

Кроме очевидных преимуществ у такого варианта списания долгов есть и свои недостатки. Минусы банкротства физических лиц 2019 года в форме реструктуризации и отсрочки выплат состоят в том, что для назначения такой процедуры должник должен соответствовать определенным требованиям:

  • необходимо иметь стабильный официальный доход, которого хватало бы на выплаты долга и прожиточный минимум;
  • прибегать к такой процедуре банкротства можно не чаще одного раза в 8 лет.

Списание долга за счет реализации лишнего имущества должника считается самым популярным вариантом освобождения от долговых обязательств. Плюсы банкротства физических лиц по такому сценарии состоят в том, что должник не теряет своего единственного жилья и предметов домашнего обихода. Назначают ее всем, у кого не хватает доходов для проведения реструктуризации долга. Даже при отсутствии у гражданина лишнего имущества и стабильного дохода должники смогут сэкономить до 35 тыс. руб., сократив время самой процедуры банкротства с полутора лет до 5-7 месяцев. Это самый быстрый способ списания долга.

Однако и при таком сценарии погашения долговых обязательств есть минусы банкротства физических лиц в 2019 году:

  • такой вариант не позволяет списать долги по алиментам и возмещению вреда, нанесенного здоровью, жизни и материальному имуществу;
  • прибегать к официальному списанию долга таким способом можно только 1 раз в 5 лет.

На практике сегодня редко суд прибегает к реструктуризации долга, так как у большинства должников нет «белого» дохода за последние три года. При правильном оформлении документов на проведение банкротства гражданин сможет использовать сценарий с реструктуризацией долга для получения времени, которое он сможет использовать на поиски дополнительных доходов.

Преимущества процедуры банкротства для физических лиц

Плюсы банкротства физических лиц оспорить сложно. Как только она начинается, долг перестает расти. Должника перестают мучить коллекторы, кредиторы и судебные приставы, так как закон запрещает им непосредственное общение с должником. На время проведения против должника запрещено вести исполнительное производство.

Безусловно, главным преимуществом объявления себя неплатежеспособным через суд, является погашение накопленного долга.

Если у гражданина имеется в собственности недвижимое и движимое имущество, оно будет продано на специальных торгах в счет полного погашения долга. Суд решает очередность выплат по кредитам, избавляя гражданина от необходимости вести переговоры с кредиторами.

  • продаже с торгов подлежат:
  • ипотечные квартиры;
  • транспортные средства;
  • долги в уставном капитале компаний;
  • движимое имущество, имеющее высокую материальную ценность.

При этом закон не дает должнику остаться на улице. Единственное жилье гражданина не подлежит продаже, даже в тех случаях, когда не удается с помощью реализации материальных ценностей полностью погасить долговые обязательства. Суд просто списывает эти долги как неподлежащие возврату. После завершения процедуры банкротства гражданин навсегда освобождается от имевшихся у него долгов.

Минусы банкротства физических лиц

Получение основного преимущества – списание полностью накопленного долга, влечет за собой ряд ограничений в финансовых правах и снижение привычного уровня жизни. Следует быть готовым к тому, что всеми деньгами на банковском счете и текущими доходами должника, проходящего процедуру банкротства, будет заниматься финансовый управляющий, назначенный судом.

Должник не сможет взять в это время ни одного кредита в банке и провести самостоятельно финансовые операции на своем счете. Придется жить все время, пока проводится тот или иной сценарий, назначенный для списания долга, на сумму, размер которой определил в своем решении суд.

Многие не учитывают в качестве минусов банкротства физических лиц в 2019 году последствия, наступающие после завершения процедуры. Их тоже следует предусмотреть перед тем, как оформлять заявление в суд для признания себя неплатежеспособным.

Какими последствиями чревато банкротство физических лиц

После такой процедуры гражданин в течение 5 лет не сможет управлять банком, занимать руководящие посты, связанные с принятием финансовых решений, получать кредиты на льготных условиях, выезжать за границу, оформлять на свое имя недвижимое имущество. На протяжении 5 лет потребуется сообщать  в разных инстанциях, прежде всего кредитно-финансовых о прохождении процедуры банкротства.

Если сравнивать эти последствия и плюсы банкротства физических лиц, то они покажутся для большинства граждан несущественными, так как большая часть должников не управляет банками, пенсионными фондами и МФО. Основное преимущество – это полное и довольно быстрое избавление от накопившегося долга.

Вывод

Прежде чем обращаться в суд для начала процедуры официального признания неплатежеспособным, стоит обратиться за консультацией к юристам. Они помогут объективно оценить все плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2019 году, что позволит гражданину принять наиболее верное для его ситуации решение.

Есть ряд моментов, которые не подходят для проведения банкротства физлица. Квалифицированный юрист поможет объективно оценить ситуацию и возможные издержки процедуры освобождения от долгов через суд. Если гражданин в течение последних трех лет не внес по своим долговым обязательствам ни одной выплаты, занимался сделками, связанными с отчуждением имущества, переписывал недвижимость на своих родственников или предоставлял банку при получении кредита неточную информацию, то не нужно писать заявление в суд, так как ему будет отказано в проведении процедуры банкротства.

Поделиться

Поделиться в vk
Поделиться в facebook
Поделиться в odnoklassniki
Поделиться в twitter
Поделиться в google

Другие статьи

Что надо делать, если было произошло признание банкротом, но денежные взыскания продолжаются?

Если гражданское лицо было признано банкротом, то есть была доказана невозможность выплаты лицом кредитов, значит, первоначально гражданин обращался в Арбитражный суд. Признание банкротом означает, что

Оставить заявку