Основные особенности банкротства физических лиц: этапы, результаты и выплаты.

Не так давно такое явление как банкротство стало актуальным не только для крупных организаций, банкротство ооо и выдающихся предпринимателей, но и для обычных людей, которые имели денежные сбережения. Люди перестают иметь возможность выплачивать кредиты и займы. Множество людей, которые рассчитывали на свои средства ежедневно теряют их, оставаясь, как говорит русская пословица, у разбитого корыта. Стоит только обратиться к статистике, и станут понятны темпы, около тысячи подобных происшествий каждый месяц. Данное событие получило свое распространение в 2018 году, когда количество людей, которым пришлось потерять свои деньги, стало рекордным. Чтобы лучше разбираться в процессе и его особенностях, следует рассмотреть ее более подробно, учитывая все детали.

Суть процедуры банкротства для физических лиц.

Основной смысл банкротства физического лица заключается в том, что арбитражный суд признает тот факт, что физическое лицо не имеет возможности рассчитаться по финансовым обязательствам с кредиторами, так как не имеет для этого необходимой суммы денежных средств. Такое делопроизводство может начать любое гражданское лицо, если сумма его задолженности юридическим организациям и физическим лицам более полумиллиона рублей. При этом гражданин не выплачивал кредит сроком в три полных месяца. Гражданское лицо может и не допустить подобного развития событий, если заранее поставит в известность кредитующие органы и документально заверит возможное в будущем банкротство. Обычно сами кредиторы выступают в качестве инициаторов заключения такого документа. Существует специальный закон, который  «О несостоятельности (банкротстве)», в котором четко прописаны все обязанности гражданина в случае банкротства. Так, гражданское лицо должно осуществить подачу заявления. Обязательно следует это сделать в том, случае, если существует несколько крупных задолженностей. Человек осознает, что даже третий кредит не поможет ему выплатить два предыдущих.

Подавать заявление необходимо в течение тридцати дней (или одного календарного месяца), когда произошло разорение.

В обществе нет конкретного и четкого мнения по поводу данного закона.  Человек, который открыто заявил о своей плачевной ситуации с финансами, рискует лишиться совершенно всех средств. Среди экспертов появилось мнение о том, что многие заемщики могут постоянно прибегать к такой процедуре, тем самым принося большие убытки кредитующим органам. Хотя, нельзя полностью отрицать плюсы, которые имеет этот закон. Должники теперь получили возможность отказаться от кредита, который не могут выплатить в силу различных обстоятельств, которые могут возникнуть независимо от человека.

Достоинства и недостатки признания физического лица финансово несостоятельным.

К недостаткам можно отнести ряд последствий, которые наступают после признания человека банкротом. Например, первоначально, за процедуру признания так же придется заплатить некоторую сумму. Далее можно отнести лишение множества прав: нельзя будет проводить финансовые сделки по купле и продаже недвижимости. Когда физическое лицо уже признали банкротом, оно не может свободно распоряжаться своим уже имеющимся имуществом. Суд даже может запретить гражданину покидать территорию государства. Все банковские карты человек передает в руки финансового управляющего. Следующие после признания гражданина банкротом пять лет он будет вынужден сообщать о своих доходах банку.

 Три года гражданин не сможет занимать руководящие должности, а так же должности, которые связаны с юриспруденцией.

С одной стороны, недостатки достаточно существенны, однако многие из тех, кто решаются на прохождение данной процедуры преследуют несколько иные цели. Например, с того  момента, когда происходит банкротство учредителя ооо, то с него снимаются все долговые обязательства перед кредитором. Конечно, гражданину придется выплатить процент по неустойке, однако требования кредиторов выполнять уже не следует.

Основные правила нового закона.

Федеральный закон от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) помог окончательно узаконить  банкротство не только организаций, но и физических лиц, которые выступают заемщиками. Кроме того, согласно закону, долг может быть подвергнут реструктуризации и перерасчету, что поможет заемщику выплатить имеющуюся у него сумму. Это происходит в виду того, что пени и штрафы перестают начисляться. Должник по закону имеет полное право обратиться в арбитражный суд и сообщить о своем финансовом положение еще до наступления банкротства.

Важно: Судебный департамент уже два года назад многие заемщики стали выступать с просьбой о признание их банкротами.

Как оформить банкротство физического лица: основные этапы.

Многим физическим лицам кажется, что оформление банкротства способно помочь решить множество финансовых проблем, однако это не совсем так. Следует начать с того, что процедура оформления весьма длительная, перед тем, как последний документ будет официально оформлен, придется подождать от половины месяца до трех.

Если гражданин нуждается в реструктуризации долга, то такая процедура не происходит быстрее, чем в течение четырех месяцев после подачи заявлений.

Если суммировать эти сроки, то получится, что на окончательно признание гражданского лица банкротом уйдет около девяти месяцев.

    Важные документы.

Перед тем, как начать процедуру банкротства ооо, необходимо заранее подготовить все документы. Их достаточно много, например документы о проведенных сделках, количестве долгов, обо всем имуществе, которое оформлено на лицо, выступающее банкротом. Все перечисленные и другие случаи четко прописаны в Федеральном законе.

Гражданин должен знать, что у него должны быть все документы и их копии, в случае, если хотя бы одной важной бумаги не будет, то делопроизводство не будет запущено, а значит, человек потеряет не только драгоценное время, но и деньги.

Важно: Гражданское лицо должно убедить суд, что имеет особые обстоятельства, по которым дальнейшее следование договору о кредитование невозможно. Когда человек предоставляет документы о своей финансовой несостоятельности, но в то же время является владельцем  яхты и виллы, то все аргументы не будут выглядеть серьезно. Суд признает человека фиктивным банкротом. Это достаточно опасно, так как уголовный кодекс гласит о том, что фиктивное банкротство не является законным.

    Оформление заявления.

Необходимо помнить, что заявление разумнее всего подавать именно в том районе, в котором проживает гражданское лицо. Оформление документов подразумевает под собой заранее выполненную систематизацию всех бумаг. Например, список всех кредитующих организаций, подсчет суммы долга, количество судебных процессов, список имущества, список счетов в банке. А так же выбор арбитражного суда, который направит управляющее лицо, которое обязательно в подобных процедурах.

Далее следует оформить заявление по существующему образцу. В верхней графе обозначают полное название суда, им

Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — фамилия, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты. В заявление обязательно указывают сумму задолженности.

Когда гражданин не признает ту сумму, которая необходима кредиторам в качестве выплаты, то он указывает только ту сумму, которую готов выплатить.

Гражданин должен обязательно описать все важные на его взгляд обстоятельства и причины, по которым не может выплачивать долг.

Когда все необходимые пункты заполнены, заявление готово, следует перейти к оплате фиксированной государственной пошлины, а после чего прикрепить чек, который подтвердит, что операция осуществлена.

  1. Варианты подачи заявления.

Существует несколько способов, которые отвечают современным требованиям и будут удобны: онлайн подача заявления, почта, лично гражданином. Здесь нет каких-либо трудностей или непонятных моментов. Человек может осуществить подачу заявления любым удобным для него способом из предложенных.

  1. Как суд принимает решение.

Как уже говорилось ранее, суд может вынести несколько видов решений, касающихся пересмотра долговых отношений между заёмщиком и кредиторов. Например, может быть принято решение о необходимости реструктурировать долг, продать все имущество физического лица, заключение мирового соглашения. Теперь следует подробнее рассмотреть каждый из возможных вариантов.

Реструктуризация долга представляет собой изменение условий долговых обязательств. Только те граждане, которые сохранили свой регулярный доход, могут рассчитывать на такую форму решения вопроса. Процент не будет поступать на реструктурированный долг, а значит, выплатить его будет проще.

Реализация имущества представляет собой продажу собственности заемщика. Проводится предварительная оценка недвижимого и движимого имущества, а далее выносится окончательное решение. Здесь есть ряд нюансов. Жилье гражданина не может быть реализовано в счет долга

Мировое соглашение предполагает отказ от взаимных претензий между кредитором и заемщиком и начало переговоров, в результате которых может быть произведена отсрочка выплаты долга или изменены условия.

  1. Признание банкротства физического лица.

Это финальный пункт в процедуре банкротства, именно на данном этапе физическое лицо признается судом банкротом. Именно с этого момента начинается действие последствий, о которых было указано ранее.

Список важных документов, которые необходимы для подачи.

Как уже говорилось ранее, предоставление документов очень важная часть признания лица банкротом. Именно от того, насколько правильно и в каком объеме предоставлены документы, зависит вопрос о дальнейшем рассмотрении дела.

Весь перечень необходимых бумаг представлен в Федеральном законе в пункте 3 статьи 213.4.

  1. Документы, которые способны уточнить, что гражданское лицо обладает рядом задолженностей: договоры и расписки, справки и выписки.
  2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие. Данный документ обязательно следует предоставлять в течение пяти дней до суда.
  3. Список всех кредиторов с указанием их фамилий, имен, отчеств, а так же суммы денежных средств, которые находятся в задолженности.
  4. Кроме этого важным документом будет бумага об описи имущества. В ней указывается адрес каждого из предметов залога.
  5. Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.
  6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами.
  7. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  8. Сведения о доходах и налогах за три года.

Следует уточнить, что гражданин должен предоставить полный список документов за три года.

Важно отметить! Есть ряд долгов, которые невозможно списать ни при каких условиях, например алименты, а так же компенсацию морального вреда.

Как сделать процесс быстрее руководителям и учредителям компаний.

Особенно внимательно следует подойти к данному вопросу тем гражданским лицам, которые владеют собственностью в достаточно крупных размерах, а так же выступают учредителям или руководителями юридических лиц.

Если руководителя признают финансово несостоятельным, то он лишается возможности занимать подобную должность в течение трех лет. Репутация такого учредителя так же не может остаться незатронутой.

Компания должна заранее предотвратить тот факт, что будущий директор может стать задолжником. Самый лучший и правильный способ решения подобного вопроса — расторжение трудового договора с таким работников. Правда осуществлять его лучше со стороны работника, то есть он сам должен подать заявление о невозможности далее занимать данный пост. К примеру, избежать банкротства ооо в Самаре поможет уход директора со своей должности.

Если учредитель становится банкротом, то здесь выход из ситуации более трудоемкий, чем в первом случае. Так как теперь дальнейшее развитие и работоспособность предприятия ставится под угрозу.  Скорее всего, доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу.  Дальнейшая судьба очень неопределенна, другие акционеры так же пострадают. Назначенный финансовый управляющий окажется в затруднительной ситуации, что приведет к образованию новых трудностей в вопросе о продажах. Самым правильным выходом из подобной ситуации станет полное исключение лица из всего перечня учредителей организации. В таком случае та часть, которая находилась у учредителя, станет принадлежать организации. В любом случае нельзя исключать возможных рисков. Их число сократится только в том случае, если использовать грамотное юридическое сопровождение профессиональных юристов. Они помогут просчитать все возможные исходы дела, сообщать о рисках и возможных расходах. В противном случае физическое лицо может не только приумножить свои долги, но и стать основной причиной падения популярности и работоспособности организации, учредителем которой выступало.

Стоимость оформления процедуры банкротства физических лиц.

Стоимость затрат на осуществление процедуры банкротства достаточно интересный вопрос. Вся сумма складывается из нескольких этапов: уплата государственной пошлины, вознаграждение финансовому управляющему, публикация сведений в ЕФРСБ, оплата услуг юридической фирмы. Госпошлина составляет всего триста рублей. Вознаграждения финансовому управляющему 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Первый платеж переводится при подаче заявления. 

Таким образом, когда физическое лицо принимает решение оформить процедуру банкротство, следует получить полную консультацию, которая поможет не допустить существенных ошибок. Важно понимать, что данная процедура содержит как ряд положительных, так и ряд отрицательных сторон и возможных последствий. Гражданское лицо получает ряд запретов, его деятельность ограничивается, так же как и выезд в другие страны. Но при этом гражданское лицо освобождается от необходимости выплачивать кредиторам займы, с него снимаются долговые ответственности. Следует учитывать и большое количество необходимых бумаг, которые следует предоставить при подаче заявления в арбитражный суд. Если даже одного документа из предложенного перечня будет не хватать,  то подать заявление будет невозможно. Кроме того, нужно не забывать о длительности данной процедуры, она занимает около девяти месяцев, это потребует скорректировать планы.  Особенно следует обратить внимание на условия для учредителей обществ с ограниченной ответственностью. Их роль в правильной работе организаций достаточно велика, поэтому в случае, когда директор осознает неизбежность банкротства, ему лучше заранее принять решение об оставление своего поста, чтобы компания не понесла дополнительные убытки.  Гражданское лицо так же получает и ряд значимых возможностей, одной из которых станет реструктуризация уже имеющегося долга. Она позволит изменить сроки выплаты, а так же на это время будет приостановлено начисление комиссий и иных санкций. Таким образом, первоначально следует получить консультацию с профессиональным юристом, чтобы информация о конкретном случае была достаточно проработана. Тогда гражданское лицо получит полную картину ситуации в индивидуальном порядке, все риски и возможные исходы оформления банкротства будут учтены в полной мере.

В любом случае, возможность проведения такой операции поможет многим должникам открыть новые границы. В Федеральном законе четко прописаны все случаи необходимости заключения подобного заявления, а так же этапы процедуры, последствия, обязанности и права гражданского лица. Это позволяет сделать процедуру полностью законной и исключает множество рисков, опасность которых всегда присутствует, когда речь идет о финансах в особо крупных размерах. Если учредитель становится банкротом, то здесь выход из ситуации более трудоемкий, чем в первом случае. Так как теперь дальнейшее развитие и работоспособность предприятия ставится под угрозу.  Скорее всего, доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу.  Дальнейшая судьба очень неопределенна, другие акционеры так же пострадают. Назначенный финансовый управляющий окажется в затруднительной ситуации, что приведет к образованию новых трудностей в вопросе о продажах. Самым правильным выходом из подобной ситуации станет полное исключение лица из всего перечня учредителей организации. Гражданское лицо должно понимать, что только знание особенностей делопроизводства определяет успех процедуры. Важно уточнить, что следует избегать так называемого «фиктивного банкротства». К нему часто прибегают люди для того, чтобы незаконным способом уклоняться от уплаты кредитов. Однако, на данный момент это незаконно и преследуется ответственностью с учетом уголовного и административного кодекса. Суд так же не поверит в искренность гражданского лица, которое выступает с просьбой о признание его финансовой несостоятельности, но при этом имеет в собственности большое количество недвижимости и другого рода имущества. Гражданское лицо должно убедить суд, что имеет особые обстоятельства, по которым дальнейшее следование договору о кредитование невозможно. Когда человек предоставляет документы о своей финансовой несостоятельности, но в то же время является владельцем  яхты и виллы, то все аргументы не будут выглядеть серьезно. Суд признает человека фиктивным банкротом. Это достаточно опасно, так как уголовный кодекс гласит о том, что фиктивное банкротство не является законным. Только грамотное и полное знание дела поможет найти выход из затруднительных ситуаций.

Поделиться

Поделиться в vk
Поделиться в facebook
Поделиться в odnoklassniki
Поделиться в twitter
Поделиться в google

Другие статьи

Что надо делать, если было произошло признание банкротом, но денежные взыскания продолжаются?

Если гражданское лицо было признано банкротом, то есть была доказана невозможность выплаты лицом кредитов, значит, первоначально гражданин обращался в Арбитражный суд. Признание банкротом означает, что

Оставить заявку